Primo-accédants : comment réussir votre premier achat immobilier

Se loger est l’un des besoins fondamentaux de l’homme. Il est des choses les plus agréables d’avoir un toit au-dessous de sa tête. Cela l’est encore plus lorsqu’on en est le propriétaire. C’est pourquoi la plupart des Français, à un moment de leur vie, envisagent d’acheter leur résidence principale.

Cependant, réaliser son premier achat immobilier n’est pas toujours une mince affaire. Bien que tous les voyants soient au vert aujourd’hui pour faciliter un tel investissement, l’aventure peut être effrayante lorsque vous n’avez aucune expérience.

Heureusement, grâce au statut de primo-accédant, vous pouvez bénéficier de nombreuses aides qui vous faciliteront l’atteinte de votre objectif. On en parle en détail dans la suite de cet élément.

Quels sont les avantages que procure le statut de primo-accédant ?

Pour favoriser l’accès à la propriété des plus jeunes, le pouvoir public a pensé à un ensemble de solutions. Celles-ci concernent notamment les crédits et de nombreux dispositifs fiscaux. En voici quelques-uns des avantages d’être primo accédant .

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Comme l’indique son nom, il s’agit d’un prêt immobilier sans taux d’intérêt. C’est le dispositif de soutien principal à la propriété. Il vient en complément d’un crédit immobilier classique. Aussi, il peut être utilisé comme apport personnel auprès des banques lors de la constitution d’un dossier de prêt immobilier. Le montant du prêt à taux zéro dépend de nombreux facteurs, à savoir :

• Le niveau de revenu de votre ménage (destiné aux personnes à revenu modeste) ;
• La localisation du bien ;
• Le type de bien immobilier (nouveau ou ancien)

Si toutes les conditions sont réunies, ce prêt pourra couvrir jusqu’à 40 pour cent du montant de votre nouvelle résidence principale. Pour en bénéficier, il est nécessaire de passer par un établissement prêteur ayant signé une convention avec l’état. Cependant, cela ne garantit pas l’obtention du prêt, car l’établissement est en droit de refuser d’accorder le crédit si vous ne remplissez pas tous les critères.

Le Prêt d’Accession Sociale (PAS)

Le prêt d’accession sociale est un prêt destiné aux ménages désirant devenir propriétaire de leur résidence principale. C’est un prêt qui concerne aussi bien l’achat d’un terrain avec une construction dessus, un achat de logement neuf ou un achat de logement ancien, mais rénové.

Au-delà des primo-accédants, le PAS est également destiné aux ménages jouissant d’un revenu modeste. Ici également, ce sont les établissements ayant signé une convention avec l’état qui octroie ce prêt. Le montant octroyé est largement fonction de vos revenus.

Toutefois, le taux d’intérêt de remboursement de ce prêt est plus intéressant que celui des crédits classiques.

Le Prêt Action Logement (PAL)

Le Prêt Action Logement est l’une des mesures de soutien pensées pour faciliter l’accès à la propriété aux salariés du privé. Destiné aux primo-accédants, il permet de financer une partie de la construction d’une résidence principale ou de l’achat d’un logement.

Pour en bénéficier, il est important que le postulant soit salarié dans une entreprise de plus de10 salariés et n’appartienne pas au secteur agricole. Le montant octroyé peut couvrir jusqu’à 30 pour cent de votre projet. Une autre particularité est sa durée de remboursement qui ne doit pas excéder 20 ans.

En dehors de ces différents types de crédit mis à la disposition des primo-accédants, on distingue également :

• Le Plan d’Épargne Logement (PEL) ;
• Le prêt conventionné ;
• Le prêt des collectivités territoriales.

À tout ceci s’ajoutent les avantages fiscaux, notamment la réduction de la TVA jusqu’à 5,5 pour cent pour l’achat d’un logement neuf. Ceci est fonction de la zone géographique où se retrouve le bien (zone ANRU ou dans un quartier prioritaire de la politique de la ville).

Réussir son premier achat immobilier : quelques conseils

Franchir le cap pour devenir propriétaire de sa résidence principale peut générer quelques angoisses. Cependant, avec une bonne stratégie, il est possible de réussir avec brio cette démarche. Voici quelques conseils avisés pour arriver à cette fin.

Estimer votre capacité d’emprunt

Acheter un bien immobilier demande une grande implication des futurs propriétaires. Cela l’est encore plus lorsqu’il s’agit de votre premier achat. L’une des premières choses dont il convient d’abord de s’assurer est votre capacité financière.

En effet, bien de primo-accédants dans leur démarche se concentre uniquement sur le prix de vente du bien sans considérer les autres frais annexes, ce qui est une grande erreur. Vous devez prendre en compte tous les frais liés à l’achat (frais du notaire, taxe foncière, charge énergétique, etc.).

Une fois tout ceci considéré, vous pouvez estimer votre capacité d’emprunt. Cette dernière doit se baser sur :

• Votre profession et votre statut ;
• Votre apport personnel ;
• Votre taux d’endettement ;
• Votre gestion financière.

Tous ces critères détermineront l’accord ou non par l’établissement bancaire à votre demande de prêt.

Préparer un dossier solide et complet aux banques

Pour mettre toutes les chances de votre côté pour l’obtention d’un prêt immobilier auprès des banques, il est important de préparer un dossier en bonne et dure forme. L’objectif d’un dossier solide est de prouver votre capacité financière à rembourser votre prêt, votre niveau de sérieux et votre motivation.

Plus le dossier est au complet, plus vite vos démarches se concrétiseront. En général, les établissements bancaires exigent les mêmes justificatifs, à savoir :

• Les documents personnels (pièce d’identité, justificatif d’apport personnel, contrat de travail, etc.) ;
• Les documents financiers (relevé de compte, bulletins de salaire, justificatif d’apport personnel, etc.) ;
• Les documents immobiliers (compromis de vente, contrat de réservation, etc.).

Notez bien que tous ces documents doivent justifier la transparence de votre dossier.

S’assurer de votre éligibilité aux aides

Bien qu’il existe différentes solutions pour apporter un coup de pouce aux primo-accédants dans leur rêve de devenir propriétaire, celles-ci sont assorties de nombreuses conditions. Ces dernières peuvent être liées à la zone géographique de votre achat, aux plafonds de ressources ou au type de bien souhaité.

Pour vous assurer de votre éligibilité, vous pouvez vous faire aider par des professionnels comme un courtier en crédit immobilier. Grâce à son expertise, ce dernier pourra vous accompagner dans l’élaboration de votre dossier.

Il se chargera aussi de négocier avec les organismes bancaires pour vous obtenir de meilleurs taux. Ce qui de loin vous fera gagner un temps considérable dans votre démarche et vous fera réaliser de précieuses économies.